Investir é uma parte essencial da construção e manutenção da estabilidade financeira. Ele permite que você planeje despesas de longo prazo, como o custo da educação do seu filho ou garantindo que você tenha uma aposentadoria confortável. Mas o investimento é apenas uma peça do quebra -cabeça.
Para realmente se preparar para o sucesso, você deve equilibrar o investimento com outras metas financeiras, como a construção de um fundo de emergência, o pagamento de dívidas e cobrindo as despesas diárias. Encontrar esse equilíbrio pode ser complicado, mas temos algumas dicas para ajudá -lo a chegar lá.
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Quanto você deve investir a cada mês?
A regra geral é economizar “10% a 15% do seu salário bruto por mês”, disse Rob Burnette, CEO e representante do consultor de investimentos no Outlook Financial Center. Mas pode não ser fácil começar a investir muito imediatamente. “Pode ser necessário analisar alguns ajustes nos seus gastos e crescer nessa taxa de poupança ao longo do tempo”, disse Burnette.
Lembre -se de que 10% a 15% da sua renda é apenas uma regra geral. Sua contribuição de investimento Montly deve ser adaptada à sua posição financeira única. Então, quanto você deve procurar investir a cada mês? Como você mesmo, as seguintes perguntas para ajudar a descobrir isso.
Quanta sala você tem em seu orçamento?
Você não pode investir dinheiro que não possui e não deve investir dinheiro destinado a outro objetivo, como pagamentos de dívidas, poupança e contas mensais.
Uma das melhores maneiras de determinar quanto você tem para investir é olhar para o seu orçamento – ou criar um, se você ainda não o fez. Isso ajudará você a ver quanto dinheiro está chegando e sai todos os meses e quanto resta para investir.
Você tem economia de emergência suficiente?
As despesas não planejadas acontecem e, quando acontecem, elas podem ser catastróficas se você não tiver dinheiro para cobri -las. Por exemplo, você nunca sabe quando seu carro pode precisar de um reparo ou pode ter uma emergência médica que impeça que você trabalhe por um tempo prolongado.
A maioria dos especialistas recomenda ter entre três e seis meses de despesas em uma conta poupança o tempo todo. Se você não tiver nenhuma economia de emergência ou não tiver muito economizado, convém limitar seus esforços de investimento a longo prazo até que sua conta poupança seja totalmente financiada.
Você tem dívida de juros altos?
Em geral, você deve se concentrar mais em investir do que pagar dívidas quando seus investimentos ganham mais do que você está pagando juros. Mas se você tiver dívida de juros altos, pagar essa dívida deve ser sua principal prioridade. Isso pode significar limitar suas atividades de investimento até que sua dívida seja uma coisa do passado.
Quanto você precisa na aposentadoria?
“Ao planejar quanto dinheiro eles precisarão na aposentadoria, os consumidores devem considerar o estilo de vida desejado – coisas como viagens, hobbies e necessidades de saúde”, disse Dutch Mendenhall, fundador da RAD Diversified.
Depois de ter um número em mente, considere “o Seguro Social, Pensões e outros fluxos de renda” para determinar quanto você precisa investir para financiar esse estilo de vida, disse Mendenhall.
Uma calculadora de aposentadoria pode ajudá -lo a determinar quanto você deve investir a cada mês para atingir sua meta.
Você tem outros objetivos de investimento?
A aposentadoria não é a única razão pela qual você pode querer investir. Pode ajudá-lo a atingir qualquer meta de longo prazo, como pagar pela educação de seus filhos ou aumentar o pagamento de uma casa.
Considere todas as suas metas de longo prazo e quanto dinheiro você precisará para alcançá-los. Em seguida, use uma calculadora de investimento para determinar quanto você precisará contribuir a cada mês para atingir essas metas.
Dicas para aumentar seus investimentos
Agora que você sabe quanto investir a cada mês, essas dicas podem ajudá -lo a aumentar seu portfólio de investimentos.
Abra uma conta de aposentadoria. Contas de aposentadoria, como 401 (k) se IRAs, oferecem vantagens fiscais que podem ajudá -lo a reduzir sua carga tributária e maximizar suas devoluções. Vantagem da correspondência do empregador. As partidas do empregador são essencialmente dinheiro gratuito. “Se o seu empregador oferecer um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você deve contribuir com a partida”, disse Jason Bernat, presidente e CEO da American Financial Services. “Depois disso, considere abrir um Roth IRA e uma conta de corretagem tributável”, acrescentou Burnette. Considere um consultor robo. Os consultores de robôs são plataformas on-line que gerenciam seu portfólio de investimentos para você com base em seus objetivos e tolerância a riscos. Se você é um investidor iniciante ou prefere uma abordagem “Defina e esqueça”, um consultor robo pode ajudar a simplificar seu investimento. Diversify seu portfólio. Se você investe em apenas um – ou mesmo em um punhado de ativos, seu risco é altamente concentrado. Ao espalhar seu dinheiro por vários ativos, você minimiza suas perdas se um ativo for atingido. Os consultores de robôs normalmente fazem isso por você, mas se você estiver gerenciando seu próprio portfólio, poderá aumentar seu mix de ativos investindo em fundos de índice e ETFs diversificados. Liberar mais fundos para investir. Revise seu orçamento para despesas que você pode cortar ou minimizar. Por exemplo, você pode economizar dinheiro ao comer fora cozinhando em casa ou cancele seu serviço a cabo. Qualquer oportunidade que você possa encontrar para reduzir seu orçamento é uma oportunidade de expandir suas atividades de investimento, que podem ter uma grande recompensa no caminho. Considere a alocação baseada na idade. Você tem mais tempo para se recuperar de perdas quando é jovem do que o que está perto da aposentadoria. A alocação baseada na idade ajuda a produzir ganhos maiores no início da vida, enquanto limita o risco posteriormente. Sob essa abordagem, você coloca uma porcentagem igual à sua idade em investimentos de baixo risco, como títulos, e o restante em investimentos de maior risco e maior recompensa, como ações. Por exemplo, se você tiver 35 anos, investiria 35% do seu portfólio em investimentos em segurança e 65% do seu portfólio em ações. Quando você tem 65 anos, essa alocação será invertida, concentrando 65% do seu portfólio em ativos de baixo risco e 35% em ações. Sua estratégia de investimento deve crescer com você
Sua situação financeira mudará com o tempo. Por assim, sua estratégia de investimento deve se adaptar para acomodar essas mudanças.
Por exemplo, se você receber um aumento, poderá colocar mais a cada mês em relação aos seus investimentos. Se um dispendioso reparo doméstico for sua economia, pode ser necessário limitar suas atividades de investimento até que você reabasteça seu fundo de emergência.
Lembre -se de que, por mais que você possa guardar agora, cada pouco conta.
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