Os cartões de crédito são úteis em uma série de circunstâncias inesperadas que a maioria de nós enfrenta pelo menos uma vez em nossas vidas. Uma linha de crédito pode ser essencial se você estiver enfrentando uma conta de reparo de emergência ou despesa repentina. Embora recomendemos a criação de um fundo de emergência para ajudar quando as despesas não planejadas aparecerem, um cartão de crédito pode ajudá -lo a preencher a lacuna entre os dias de pagamento, se não puder. Ainda assim, eles não oferecem uma solução de longo prazo.
Se você recorrer a um cartão de crédito para obter ajuda financeira, alguns cartões de crédito oferecem uma APR de 0% introdutória por um tempo limitado. Isso pode oferecer um espaço para respirar a partir de acusações de juros. Se você está no mercado para que um cartão de crédito tenha em mãos em caso de emergência, aqui estão alguns a considerar.
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Como escolher um cartão de crédito para emergências
Encontrar o cartão de crédito certo para usar em uma emergência pode ser difícil, principalmente se você tiver crédito imperfeito ou estiver começando a criar crédito pela primeira vez. Considere também quaisquer taxas, bem como programas de recompensas e vantagens do titular do cartão.
Aqui está o que saber:
Requisitos de elegibilidade: verifique se você tem uma idéia geral da sua pontuação de crédito. Esse fator determinará para quais cartões de crédito você é elegível. Você pode ter que começar com um cartão de crédito garantido se não tiver histórico de crédito. Eu terá que lidar com taxas de juros caros. Qualquer saldo que não seja pago acumulará juros a cada mês, permanece sem pagamento. Procure também outras taxas, como taxas de juros de penalidade, taxas tardias e taxas de pagamento retornadas. Taxas de recompensas: Alguns cartões de crédito para emergências oferecem recompensas para gastos, o que pode ajudá -lo a recuperar algo para cada dólar gasto. Existem até cartões de crédito que têm um bônus de boas -vindas que você pode ganhar se atender a um requisito de gastos mínimos dentro de alguns meses após a abertura da conta. Apenas evite gastar excessivamente para alcançá -lo. PROs e contras de usar um cartão de crédito para emergências
Ter uma maneira de pagar por despesas de emergência é sempre uma boa ideia. Afinal, ter acesso a fundos de emergência pode ajudar a evitar ficar para trás nas contas e enfrentar taxas atrasadas. Mas há algumas desvantagens também.
✅Pros: os cartões de crédito de emergência estão lá se você precisar de acesso a uma linha de crédito, pode controlar quanto emprestar em cada vez que pode ganhar recompensas para algumas de suas compras, alguns cartões têm 0% de introdução de ofertas que ajudam a evitar cobranças de juros Por um tempo ❌CONS: os cartões de crédito facilitam a diferença excessiva, alguns cartões de crédito exigem maiores pontuações de crédito.
Alguns cartões de crédito são melhores do que outros para financiar despesas inesperadas. Uma APR introdutória permitirá que você evite juros enquanto reserva algum tempo para pagar uma grande despesa. Um programa de recompensas especializado permitirá que você ganhe algum dinheiro de volta ou outras recompensas para recuperar alguns dos seus custos, se você puder pagá -lo imediatamente.
Preste atenção às linhas do tempo ou dos limites de gastos nessas ofertas – pode haver restrições a esses recursos.
Quando você deve usar um cartão de crédito de emergência?
O uso de um cartão de crédito para emergências faz mais sentido quando você precisar de uma maneira rápida e fácil de cobrir as despesas surpresa, mas saiba que você poderá pagar o saldo integralmente quando chegar a vencimento.
Um cartão de crédito de emergência também pode fazer sentido para as pessoas que desejam uma linha de crédito pronta no caso de uma emergência. Isso pode ser especialmente verdadeiro para as pessoas que viajam e desejam um cartão de crédito que possam usar para despesas imprevistas. Por exemplo, você pode ter dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir uma compra, mas pode ser mais difícil acessar esse dinheiro se você estiver no exterior. Nesse caso, um cartão de crédito de emergência pode ser útil.
Um cartão de crédito não deve ser o seu método preferido se você não puder comprar algo. Em vez disso, você deve criar um orçamento para rastrear quanto está entrando e sai da sua conta a cada mês. Isso ajudará você a saber quanto você tem disponível para gastar.
Um cartão de crédito pode ser um backup adequado, desde que você entenda os termos. Certifique -se de pagar o saldo do cartão o mais rápido possível para minimizar os juros e não adquirir o hábito de usar um cartão de crédito para compras que você não pode pagar.
Mesmo se você tiver uma oferta de APR introdutória de 0%, ainda precisará fazer pagamentos mínimos a cada mês para manter sua conta atualizada. Faltar esse pagamento ou pagar tarde pode causar danos consideráveis à sua pontuação de crédito e pode eliminar seu período introdutório de APR.
Como usar efetivamente seu cartão de crédito para uma emergência
Para tirar o máximo proveito de um cartão de crédito de emergência, use -o apenas para compras que você deve fazer e tenha um plano em vigor com antecedência para pagar as cobranças. Aqui estão algumas dicas a serem lembradas:
Evite a tentação de gastar demais. Cobrar apenas compras de emergência que você não pode cobrir com dinheiro e evitar situações em que você está tentado a comprar itens desnecessários ou fazer mais cobranças. Tenha um plano para pagar a dívida. Se você precisar cobrir uma conta de reparo de carros de emergência ou pagar pela creche em tempo real, verifique se você tem um plano para pagar o dinheiro de volta. Caso contrário, a dívida do cartão de crédito pode se tornar um problema. Procure cartões de emergência com as ofertas de introdução APR. Se você deseja evitar cobranças de juros por um tempo limitado, procure cartões de crédito com juros de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos por um ano ou mais. Use recompensas para reduzir seu saldo. Alguns cartões de crédito de emergência permitem ganhar dinheiro de volta por cada dólar gasto, que você pode resgatar de maneiras diferentes. Se o seu cartão oferecer créditos de declaração como uma opção de resgate, você poderá resgatar recompensas para reduzir o saldo que deve no seu cartão. Só não caia na armadilha de gastos excessivos para ganhar recompensas. Alternativas para usar cartões de crédito para emergências
Embora os cartões de crédito possam ser uma ferramenta útil quando você enfrenta uma despesa de emergência, existem outros tipos de maneiras de pagar.
Fundo de emergência: os especialistas recomendam economizar seis meses em despesas em uma conta poupança de alto rendimento a ter em caso de despesa surpresa ou perda de emprego. Embora demore algum tempo para construir esse valor, trabalhar em direção a essa meta pode ajudar a impedir que você acumule os juros do cartão de crédito. Peça aos planos de pagamento: se você está tentado a usar um cartão de crédito para pagar sua conta de utilidade, pode haver outro opção. Às vezes, as empresas e credores de fatura o configuram com um plano de pagamento se estiver enfrentando dificuldades financeiras. Eles podem até estender sua data de vencimento para lhe dar mais tempo para pagar. Embora não haja garantia, solicitando proativamente um plano de extensão ou pagamento pode evitar que você se volte para um cartão de crédito. Empréstimos pessoais: se você precisar de uma quantia mais substancial de dinheiro, um empréstimo pessoal pode oferecer uma quantia fixa de dinheiro antecipadamente ( Geralmente US $ 2.000 até US $ 50.000), que você paga com uma taxa de juros fixa e pagamento mensal fixo por um termo definido. Alguns empréstimos pessoais podem ser financiados assim que no mesmo dia. Compare diferentes credores e planos de reembolso para encontrar o melhor ajuste para você. Essas linhas de crédito exigem uma quantidade considerável de patrimônio líquido para se qualificar, e elas normalmente têm um período de empate em que você pode emprestar dinheiro e um período de reembolso em que não pode mais acessar novos financiamento. As linhas de crédito do patrimônio líquido geralmente têm taxas de juros variáveis e baseiam seu pagamento mensal em quanto você realmente empresta. No entanto, se você não pagar seu HELOC, corre o risco de perder sua casa. Empréstimos para o patrimônio residencial: empréstimos para o patrimônio líquido permitem emprestar contra o patrimônio em sua casa e depois pagar o dinheiro com uma taxa de juros fixa e pagamento mensal fixo. No entanto, você precisa de considerável patrimônio líquido para se qualificar e deve se estabelecer em uma quantidade específica de dinheiro necessária antecipadamente. Os empréstimos para o patrimônio líquido também podem levar um mês ou mais para passar pelo processo e fornecer financiamento, para que não funcionem para emergências quando você precisar do dinheiro rapidamente. Como os Helocs, os empréstimos para o patrimônio líquido são empréstimos garantidos, o que significa que você pode perder sua casa se não conseguir pagar o que pegou emprestado.
Depois de encontrar o cartão certo, siga estas dicas para aplicar:
Escolha um cartão que atenda às suas necessidades. Isso pode significar escolher um com uma oferta introdutória de APR ou outros recursos. aluguel mensal ou pagamento de hipoteca. Use o cartão com responsabilidade e sempre pague no horário.faqs
Devo carregar um cartão de crédito de emergência na minha carteira ou mantê -lo em casa?
Se você estiver viajando, recomendamos trazer seu cartão de crédito de emergência para ajudar a navegar por contratempos como um voo perdido. Caso contrário, deixe seu cartão de crédito de emergência em casa para evitar a tentação de gastos não emergenciais.
Como um cartão de crédito de emergência pode melhorar minha pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito mede sua credibilidade, com base no seu histórico com cartões de crédito, empréstimos e hipotecas. O estabelecimento de um histórico de crédito e a criação de sua pontuação de crédito prepara o terreno para alugar um apartamento, solicitar um empréstimo de carro e comprar uma casa – e, geralmente, quanto maior a sua pontuação, mais barato é emprestar. Portanto, mesmo se você não planeja usar regularmente um cartão de crédito de emergência, ter um um ajudará a criar crédito com o mínimo de esforço.
Que tipos de cartões de crédito são bons para emergências?
Alguns cartões de crédito são melhores do que outros para financiar despesas inesperadas. Uma TAEG introdutória permite evitar juros enquanto paga uma grande quantia. Um programa de recompensas especializado permitirá que você ganhe algum dinheiro de volta ou outras recompensas para recuperar alguns dos seus custos, se você puder pagá -lo imediatamente. Preste atenção às linhas do tempo ou dos limites de gastos nessas ofertas: pode haver restrições a esses recursos.
E se eu não fizer nenhuma compra no meu cartão de crédito de emergência?
Tecnicamente, você nunca precisa usar seu cartão de crédito de emergência. É uma boa ideia fazer uma pequena cobrança a cada poucos meses e pagar imediatamente para manter sua conta ativa, no entanto. Os emissores de cartão de crédito se reservam o direito de fechar sua conta sem aviso prévio por falta de uso.
O que acontece se eu cancelar meu cartão de crédito de emergência?
Se você fechar sua conta de cartão de crédito, pode ser uma questão de preferência pessoal, mas há alguns fatores a serem considerados. Fechar um cartão de crédito – particularmente um que está aberto por um tempo – pode ter efeitos adversos na sua pontuação de crédito. Por outro lado, se você não puder usar com responsabilidade um cartão de crédito, o fechamento de uma conta pode ser uma boa opção para evitar usá -la. Certifique -se de fechar a conta corretamente se optar por fazê -lo.
Quais são os riscos de usar um cartão de crédito?
Quando você faz compras com um cartão de crédito, existem vários riscos que podem ter impactos a longo prazo em sua saúde financeira. Se você não fizer pagamentos integralmente, acumulará taxas de juros se não estiver usando uma promoção introdutória da APR. Você também pode incorrer em taxas atrasadas e outras cobranças por pagamentos perdidos. Por fim, qualquer uso de crédito irresponsável pode levar a dívidas e uma pontuação de crédito danificada.
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